Решил разработать четкий план инвестиций, который бы сочетал банковский вклад и рискованные высокодоходные инвестиции. Причем банковский вклад служил бы страховкой для рисков.

Так получился инвестиционный план «ПЯТИЛЕТКА»:

(нажмите на изображение, чтобы увеличить)


Поясню.
Итак, ежегодно делаем вклад в банк под ~10% годовых.

Пример существования банковских вкладов с нужной доходностью (выборка произведена с помощью сервиса banki.ru)

При вкладе помним о страховании суммы до 700 тыс. руб в одном банке на одного человека.
Если вкладываем сумму свыше 700 тыс. руб, то делим на соответствующее число банков. Стараемся выбирать банки из топ-100

 

1-ый год ПЯТИЛЕТКИ

В первый год на ту сумму, которую ожидаем получить по вкладу в конце срока, производим рискованные инвестиции (о них попозже). Ожидаемая доходность таких инвестиций определена на уровне 100% годовых. Знаю, процент серьезный и получить его не просто, но об этом всем позже.

ПРИМЕР:
Допустим, мы решили по данному плану инвестировать 1 млн. руб.
Для удобства возьмем даже 1 001 000 руб.

Рассчитываем сумму, которую надо положить в банк, следующим действием:
1 001 000 / (100% + 10%)
Где вместо 10% подставляете тот процент, который предлагает Ваш банк.
В нашем случае получается, что в банк нужно положить 910 тыс. руб.

В таком случае у нас остается 91 тыс. руб. Это ровно такая же сумма,
которую мы получим в виде дохода с банковского депозита.
Именно ее и вкладываем в рискованные инвестиции.

Итак, по плану мы вкладываем остаток в высокодоходные рисковые инвестиции с ожиданием 100% годовых.
Если ожидания оправдались, то рисковая сумма удваивается. Плюс мы получаем в конце рока банковский процент. Итого в первый год заработано 18%

Если же случилась неприятность и рисковая инвестиция прогорит, то потерянная сумма возвратится в виде банковского процента.
Это и есть главная идея нашего плана — остаться при своих даже в самом неблагоприятном случае.
Да, мы попадаем на инфляцию, но, согласитесь, это допустимый риск для инвестора, который стремится к 50% годовых.

 

2-ой год ПЯТИЛЕТКИ

Первый год прошел успешно. Но заработок составил всего 18% (за всеми шагами можно следить с помощью таблицы вверху топика).
Где же обещанные 50%?

Со второго года мы включаем специальный Банк-коэффициент.
На банковский вклад мы теперь кладем сумму, которая равна сумме вклада в предыдущем году + половина от общего дохода за предыдущий год.
Остаток идет на рисковые инвестиции.

ПРИМЕР:
В первый год наш общий доход с 1 млн. руб. составил 182 тыс. руб. (91 со вклада + 91 с рисковых инвестиций).
Значит получаем сумму банковского вклада действием:
910 000 + 182 000 х 50% = 1 001 000 руб.

Где 910 тыс. - это сумма вклада в предыдущем году, а 50% - Банк-коэффициент.

Но всего у нас по итогам предыдущего года на руках сумма 1 млн. 183 тыс. руб.
Значит остаток после вклада 1001к - 1183к = 182 тыс. руб отправляется в этом году на рисковые инвестиции

Таким образом доля рисковых инвестиций со второго года начинает расти, но при этом мы не рискуем нашими первоначальными кровными вложениями. Они остаются в банке и продолжают страховать.
И вот мы уже заработали не 18%, а 24%…

 

Последующие годы ПЯТИЛЕТКИ

Продолжаем делать то же самое, что и во второй год. И каждый год доход увеличивается, достигнув 40% годовых к завершению ударной пятилетки.
А если посчитать доход по отношению к первоначальной сумме вложения 5 лет назад, то получим искомые 52% среднегодовых (см. таблицу в начале)

Чем больше лет продержались по плану, тем выше страховка.
После трех лет работы по плану выигрываем даже при полном сливе инвестиций!

Я считаю правильным, что доля рисковых инвестиций увеличивается со временем. Мы становимся опытнее с каждым годом и увереннее работаем с инвестициями, а ставка потерь в денежном выражении возрастает. Однако параллельно с каждым годом растет % дохода по банковскому вкладу относительно первоначального вложения.

РАСЧЕТ % ДОХОДА ПРИ ПОТЕРЯХ РИСКОВЫХ ИНВЕСТИЦИЙ:

Если теряем рисковую инвестицию на 1-ом году - остается 1 млн. 1 тыс. руб  = 0% доход = 0% годовых
-//- на 2-ом году - остается 1 млн. 101 тыс. руб = 10% доход = 5% среднегодовых
-//- на 3-ем году - остается 1 млн. 256 тыс. руб = 25,5% доход = 8,5% среднегодовых
-//- на 4-ом году - остается 1 млн. 496 тыс. руб = 49,5% доход = 12,4% среднегодовых
-//- на 5-ом году - остается 1 млн. 869 тыс. руб = 86,8% доход = 17,4% среднегодовых

Таким образом если мы продержались по плану 4 года и теряем на 5-ом году все 880 тыс. рисковых инвестиций, на вкладе все равно образуется ~ 1 млн. 870 тыс. руб., а это +86% к первоначальной сумме (на начало пятилетки), или более 17% среднегодовых. Видите, что получается? Казалось бы, терпим слив по активному инвестированию, но все равно остаемся в плюсе даже с учетом инфляции!
А ведь часто рисковые инвестиции не теряются на 100%.

 

Что после окончания ПЯТИЛЕТКИ?

1) Выдержав пятилетку, можно остепениться и увеличить Банк-кэф, сохраняя доходность на уровне 40% годовых, что позволит наращивать уже банковский вклад.

2) Или совсем перестать наращивать суммы, а выводить ежегодно прибыль. Ведь мы достигли инвестиционного дохода 1 млн. в год, что уже соответствует неплохой з.п.

 

Где взять подходящие рисковые инвестиции на 100% годовых?
Союз с группой HARD INVEST

Это главный вопрос. Если бы я не стал отвечать на него, то топик был бы исключительно теоретическим.
Но нет, я собираюсь испытывать этот план.
Во-первых, в ближайших топиках я поделюсь своими отчетами по банковскому вкладу (для зачина).
Во-вторых, согласно плану ПЯТИЛЕТКИ я собираюсь инвестировать банковский доход в высокорисковые программы.

Что это за программы? Речь в большинстве своем про псевдоинвестиции (будем называть вещи своими именами) — инвест-проекты, обладающие признаками пирамид, но производящие выплаты некоторое время.

Дело в том, что реальные ПАММы — даже хорошие, зарабатывающие несколько лет — дают прибыль на уровне 30-60% годовых (кстати, надо показать будет выжившие ПАММы и результат по ним). Как и фонды, где 30-40% годовых считается успехом.

В моем случае необходимой доходности в 80-100% годовых можно добиться двумя способами:

1) Самому плотно занявшись торговлей (ведь у тех «хороших паммов» доходность снижается в том числе за счет вознаграждения управляющему; собственная торговля позволяет избежать этих издержек).

2) Либо вкладывая в пирамидные проекты.

Первый вариант предпочтительнее и правильнее, но на него надо положить сейчас много сил. У меня торгуют роботы, но они довольно пассивны и дают сравнительно небольшой доход. Их надо дорабатывать, ими надо заниматься, добавлять, разрабатывать и оптимизировать новых роботов. Это весьма трудозатратно. Оставим на потом. Кроме того, собственная торговля все-таки не совсем соответствует пассивному заработку на инвестициях и многим просто не подходит.

Остается второй путь. Я никогда не желал продвигать пирамиды и влезать в них. Поэтому все эти годы о них ничего не было в Инвест-клубе. Но тут очень кстати появляется Samson со своей группой «Жесткое инвестирование». Мне импонирует его «правдорубский» стиль и понимание темы. После переговоров с Самсоном я рад объявить о союзе между группами Инвест-клуб и Hard Invest!  

Самсону будет доверена некоторая сумма для вложений, а он попробует распределить ее и приумножить. В свою группу он будет выкладывать соответствующие отчеты. Посмотрим, что из этого выйдет.
Читателей Инвест-клуба, которым интересно увидеть реальные результаты, приглашаю подписаться также на группу Самсона

 

Подготовлю персональную ПЯТИЛЕТКУ...

План Пятилетки можно подкорректировать под Ваши нужды. Если Вам интересно, что будет, к примеру, при изменении Банк-кэфа в ту или иную сторону. Или Вы хотите подставить свои цифры куда-либо в план, то обращайтесь в комментариях. Буду забивать нужные значения и выкладывать.

Допустим, если значение доходности рисковых инвестиций подставить не 100%, а только 70%, то это тоже не совсем плохо: